沒信用卡也能辦重機車貸嗎？貸款沒償清可以買新車嗎？| 車貸信貸推薦比較

文章最後更新於 2020 年 8 月 1 日

台灣進口車的車價實在不便宜，讓很多圓重機夢的朋友遲遲無法下手，就算要買二手也是一個不小的負擔。

但好好運用信貸或車貸，就能在兼顧生活的狀態下，也能圓一個檔車夢，希望這篇能幫助到想入坑的朋友們。

P.S. 文章有點長，推薦直接看[目錄]尋找想看的內容！

貸款常見問題（買新車或二手車適用）

車貸是什麼

車貸用車子當抵押品，不繳就強制扣走車輛(新車約在3-6%之間；二手約在6-10%，也有更高的)、所有權在還清之前都屬於銀行。

信貸是什麼

信貸以信用做抵押品，依照信用狀況及還款能力撥款，不繳或遲繳將影響信用(根據以往信用好壞定，利率範圍大，約在2-13%)。

提高信用分數的10個技巧

以上資訊取自財團法人金融聯合徵信中心

P.S.：雖然多比較各銀行利率是對的，但不要每月都去比價，因為聯徵中心以月為單位，它會認為你每個月都去問貸款，可能是有短期資金需求，進而影響信用分數喔！

無卡分期又是什麼

• 顧名思義不需要信用卡，也不受信用卡額度影響，由賣家向銀行以外第三方申請分期借貸，就可以購買，審核條件”通常”比銀行寬鬆。
• 期數可分到很長 （甚至有到7年的）。
• 仍需法定代理人簽名同意才能申請。
• 利率5-20%不等，遲繳將影響信用。
• 有時候坊間聽到的「強力過件」就是指這個。

綁約是什麼

• 通常銀行或融資為賺取利息，會約定頭幾期（通常是前12或20期）必須綁約，如果在約定期間內要結清，就必須付違約金。
• 「個人購車貸款定型化契約應記載及不得記載事項」裡的「不得記載事項」第十六條：不得約定借款人提前還款應給付違約金。但另提供優惠貸款條件及限制清償期間者，不在此限。
• 也就是說，有無綁約則視個人的合約而定，貸款前先與自己的專員再確認一次。

車貸信貸優缺比一比

	車貸	信貸
優點	好過件（有抵押品）	大多有零利率或其他優惠 隨時可以賣
缺點	期數越常通常利息也越多 貸款中不能過戶 (要賣只能先還清再過戶)	不知道算不算缺點，但是基本上很多首購朋友還沒有信用卡，所以也就不能信貸、利率是信用狀況而定，若信用不好利率可能比車貸高。

無貸款or貸款償清後 想買車換車怎麼辦？

下面有幾個方法可以參考

與車行車換車

與車行確認下述確認事項後，就可以跑對保、簽約流程了。

要與車行雙方確認的事情：

• 再次確認新車金額。
• 買與賣要同天完成。
• 務必與車行確認好車輛如何運送？ 什麼時間送到什麼地點？

與車行買新車

• 付現通常可以跟店家議價或是多一點贈品。
• 車行都有配合的貸款，自己評估利率是否能接受。

與車友買車

• 確定自己要貸款或付現，若要貸款，可參考下方「貸款」。
• 先看車，若確定要可當場或盡快付訂金，可參考挑選二手檔車一定要注意的事。
  （付訂金後與對方索取收據或清楚記錄收訂的對話截圖，如果對方隨意將車賣給其他人，可以索討兩倍訂金）
• 與賣家確認車輛金額、會附贈的東西（一樣記得截圖），並與對方確認以現金結清或是接受貸款。

＃現金結清

• 確認總金額扣掉訂金後，應付多少尾款給賣家。
• 付了錢就必須索取收據。

＃貸款

• 確認全額貸或部分貸的金額。
• 比較各家利率，盡量一個月內比較完
  （參考上方「提高信用分數的十個技巧」的P.S.）。

貸款未償清想買車

償清貸款

主要有兩種方法

1. 自己先提早結清。
2. 找車行當中間人，車行先幫賣家與銀行結清(拿回所有權) → 再替買家與銀行貸款 → 貸款成功 → 過戶給買家。

與車行車換車or買新車

貸款尚未償清的常見問答

Q1：假設車子連本帶利要價20萬，但若車行收購價只給19萬，那剩下一萬的價差怎麼辦？

A1：要立刻補給車行，後續車行才會跑結清、過戶…等流程。

Q2：如果現金狀況沒辦法負擔上述說的價差怎麼辦？（假設車連本帶利20萬，但若車行收購價只給17萬）

A2：與車行討論看看是否可以請車行以全額 / 接近全額先結清，3萬的價差是否可以轉到新車的分期之中。

與車友買車

確定要貸款或付現，若要貸款，可參考下方「貸款」。

先看車，若確定要可當場或盡快付訂金，可參考挑選二手檔車一定要注意的事。
（付訂金後與對方索取收據或清楚記錄收訂的對話截圖，如果對方隨意將車賣給其他人，可以索討兩倍訂金）

與賣家確認車輛金額、會附贈的東西（一樣記得截圖），並與對方確認以現金結清或是接受貸款。

#現金結清

• 確認總金額扣掉訂金後，應付多少尾款給賣家。
• 付了錢就必須索取收據。

#貸款

• 確認全額貸或部分貸的金額。
• 比較各家利率，盡量一個月內比較完
  （參考上方「提高信用分數的十個技巧」的P.S.）。

交車檢查

• 點交當初答應會附贈的物品。
• 確認該點交的物品，如鑰匙與備鑰、保固書（還沒過保的話）、車主手冊、行照與車險保單（過戶後）…。

貸款簽約要注意什麼

簽約前

簽約前專員可能會先撥電話給你 / 法定代理人 （若未成年），先詢問你是否要貸款、欲貸款購買之車輛、貸多少金額、法定代理人是否知情（若未成年）；也可能打到你的公司確認你是否有在那上班….。

要帶的東西

• 印章
• 雙證件
• 動保設定費 3500NT
• 半年或數月的存摺記錄 （視情況而定，若是該銀行或融資的老客戶可能就不必帶，以專員說的為準）

簽約時務必注意

簽約的時候，就算不幸遇到臉很臭的業務(可能他要趕簽別單)，也不要草草隨便的就簽了名蓋了章。

一行一行看過合約內容、詢問最終利率/總價/期數是否與當初所說一致，有任何問題就直接問業務，一切沒疑慮再簽。

簽完約你要確認什麼

• 印章、證件要回收。
  (基本上除了動保設定費，其他的，簽約給了什麼東西出去，就要拿什麼東西回來)
• 合約記得留一份，然後以防萬一，合約拍照備份存放。

以上大概就是這樣，內容以親友與自身經驗、各銀行官方網站為主，若有誤還請多包涵，也歡迎留言分享喔～

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