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台灣進口車的車價實在不便宜，讓很多圓重機夢的朋友遲遲無法下手，就算要買二手也是一個不小的負擔。
但好好運用信貸或車貸，就能在兼顧生活的狀態下，也能圓一個檔車夢，希望這篇能幫助到想入坑的朋友們。
P.S. 文章有點長，推薦直接看[目錄]尋找想看的內容！
貸款常見問題（買新車或二手車適用）
車貸是什麼
車貸用車子當抵押品，不繳就強制扣走車輛(新車約在3-6%之間；二手約在6-10%，也有更高的)、所有權在還清之前都屬於銀行。
信貸是什麼
信貸以信用做抵押品，依照信用狀況及還款能力撥款，不繳或遲繳將影響信用(根據以往信用好壞定，利率範圍大，約在2-13%)。
提高信用分數的10個技巧
- 要繳費：不遲繳、不刷爆、要繳足
- 工作：穩定薪轉、年資最好滿一年
- 少用分期
- 少用百元提領
- 有交易記錄
- 不啟動循環利息(盡量不要繳最低金額，甚至不繳，否則會有循環利息產生)
- 若要借比較大筆的信貸，可以先繳清前面的。
- 要刷的金額(單期帳單金額+未出帳金額)盡量不要太接近卡片的額度(90%)
- 不要使用信用卡預借現金功能 ! (扣分很重)
- 不要讓自己的卡片被強制停卡 ! (記錄會留7年)
以上資訊取自財團法人金融聯合徵信中心
P.S.：雖然多比較各銀行利率是對的，但不要每月都去比價，因為聯徵中心以月為單位，它會認為你每個月都去問貸款，可能是有短期資金需求，進而影響信用分數喔！
無卡分期又是什麼
- 顧名思義不需要信用卡，也不受信用卡額度影響，由賣家向銀行以外第三方申請分期借貸，就可以購買，審核條件”通常”比銀行寬鬆。
- 期數可分到很長 （甚至有到7年的）。
- 仍需法定代理人簽名同意才能申請。
- 利率5-20%不等，遲繳將影響信用。
- 有時候坊間聽到的「強力過件」就是指這個。
綁約是什麼
- 通常銀行或融資為賺取利息，會約定頭幾期（通常是前12或20期）必須綁約，如果在約定期間內要結清，就必須付違約金。
- 「個人購車貸款定型化契約應記載及不得記載事項」裡的「不得記載事項」第十六條：不得約定借款人提前還款應給付違約金。但另提供優惠貸款條件及限制清償期間者，不在此限。
- 也就是說，有無綁約則視個人的合約而定，貸款前先與自己的專員再確認一次。
車貸信貸優缺比一比
| 車貸 | 信貸 | |
|---|---|---|
| 優點 | 好過件（有抵押品） | 大多有零利率或其他優惠 隨時可以賣 |
| 缺點 | 期數越常通常利息也越多 貸款中不能過戶 (要賣只能先還清再過戶) | 不知道算不算缺點，但是基本上很多首購朋友還沒有信用卡，所以也就不能信貸、利率是信用狀況而定，若信用不好利率可能比車貸高。 |
該全額貸還是部份貸?
我第一台車是全額貸，使用的車貸是仲信。
第二台車是自付頭期款，使用的車貸是遠信。
p.s. 仲信似乎不接受個人的貸款申請，要透過車行配合。
第一台車買的時候，銀行幾乎沒有任何信用記錄，但還是過件了(但當時記得是以家母名義做為保人)，跟業務對保後，幾天就有審核通過的消息了。
全額貸或是自備一點頭期款再貸款，端看自己是否有餘力負擔其他的生活所需。
如果自備頭期款不影響生活品質，也還有生活預備金，就可以考慮部分貸就可以。
現金還是貸款?
現金優點
- 一次繳完，之後沒有負擔
- 通常會有現金優惠價或贈送一些配備
貸款優點
- 可以先養用
- 大多有零利率（信貸）
- 降低現金的負擔，現金可以用在其他理財規劃上
無貸款or貸款償清後 想買車換車怎麼辦？
下面有幾個方法可以參考
與車行車換車
與車行確認下述確認事項後，就可以跑對保、簽約流程了。
要與車行雙方確認的事情：
- 再次確認新車金額。
- 買與賣要同天完成。
- 務必與車行確認好車輛如何運送？ 什麼時間送到什麼地點？
與車行買新車
- 付現通常可以跟店家議價或是多一點贈品。
- 車行都有配合的貸款，自己評估利率是否能接受。
與車友買車
- 確定自己要貸款或付現，若要貸款，可參考下方「貸款」。
- 先看車，若確定要可當場或盡快付訂金，可參考挑選二手檔車一定要注意的事。
（付訂金後與對方索取收據或清楚記錄收訂的對話截圖，如果對方隨意將車賣給其他人，可以索討兩倍訂金） - 與賣家確認車輛金額、會附贈的東西（一樣記得截圖），並與對方確認以現金結清或是接受貸款。
＃現金結清
- 確認總金額扣掉訂金後，應付多少尾款給賣家。
- 付了錢就必須索取收據。
＃貸款
- 確認全額貸或部分貸的金額。
- 比較各家利率，盡量一個月內比較完
（參考上方「提高信用分數的十個技巧」的P.S.）。
貸款未償清想買車
償清貸款
主要有兩種方法
- 自己先提早結清。
- 找車行當中間人，車行先幫賣家與銀行結清(拿回所有權) → 再替買家與銀行貸款 → 貸款成功 → 過戶給買家。
與車行車換車or買新車
貸款尚未償清的常見問答
Q1：假設車子連本帶利要價20萬，但若車行收購價只給19萬，那剩下一萬的價差怎麼辦？
A1：要立刻補給車行，後續車行才會跑結清、過戶…等流程。
Q2：如果現金狀況沒辦法負擔上述說的價差怎麼辦？（假設車連本帶利20萬，但若車行收購價只給17萬）
A2：與車行討論看看是否可以請車行以全額 / 接近全額先結清，3萬的價差是否可以轉到新車的分期之中。
與車友買車
確定要貸款或付現，若要貸款，可參考下方「貸款」。
先看車，若確定要可當場或盡快付訂金，可參考挑選二手檔車一定要注意的事。
（付訂金後與對方索取收據或清楚記錄收訂的對話截圖，如果對方隨意將車賣給其他人，可以索討兩倍訂金）
與賣家確認車輛金額、會附贈的東西（一樣記得截圖），並與對方確認以現金結清或是接受貸款。
#現金結清
- 確認總金額扣掉訂金後，應付多少尾款給賣家。
- 付了錢就必須索取收據。
#貸款
- 確認全額貸或部分貸的金額。
- 比較各家利率，盡量一個月內比較完
（參考上方「提高信用分數的十個技巧」的P.S.）。
交車檢查
- 點交當初答應會附贈的物品。
- 確認該點交的物品，如鑰匙與備鑰、保固書（還沒過保的話）、車主手冊、行照與車險保單（過戶後）…。
貸款簽約要注意什麼
簽約前
簽約前專員可能會先撥電話給你 / 法定代理人 （若未成年），先詢問你是否要貸款、欲貸款購買之車輛、貸多少金額、法定代理人是否知情（若未成年）；也可能打到你的公司確認你是否有在那上班….。
要帶的東西
- 印章
- 雙證件
- 動保設定費 3500NT
- 半年或數月的存摺記錄 （視情況而定，若是該銀行或融資的老客戶可能就不必帶，以專員說的為準）
簽約時務必注意
簽約的時候，就算不幸遇到臉很臭的業務(可能他要趕簽別單)，也不要草草隨便的就簽了名蓋了章。
一行一行看過合約內容、詢問最終利率/總價/期數是否與當初所說一致，有任何問題就直接問業務，一切沒疑慮再簽。
簽完約你要確認什麼
- 印章、證件要回收。
(基本上除了動保設定費，其他的，簽約給了什麼東西出去，就要拿什麼東西回來) - 合約記得留一份，然後以防萬一，合約拍照備份存放。
以上大概就是這樣，內容以親友與自身經驗、各銀行官方網站為主，若有誤還請多包涵，也歡迎留言分享喔～
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